電話促銷貸款陷阱多 錄音自保
更新日期:2010/01/22 16:30 林永富

【台灣醒報記者林永富報導】銀行小額借款最近紛紛以「電話行銷」進行，撥款快、循環利率或手續費其實都很高，造成不少糾紛，包括持卡人接電話時根本不會詳記內容，也不會想到自行錄音，等要去問合約、利率及還款問題時，不是找不到業務員，就是電話轉來轉去，衍生更多利息負擔。

消費金融專家及消基會都表示，准許用錄音做合約容易衍生問題，應該禁止，但現階段只能勸借款人保存錄音是自保之道。

許多信用卡持卡人都會遭遇一種情形，銀行的業務專員會直接電話促銷信用卡的「信用」額度邀請小額借貸，如果願意，只要在電話上對過個人資訊，聽過「語音合約」，銀行隔日就可以立即撥款到持卡人指定的帳戶內，借來非常方便。

但是，當持卡人決定提早清償或過問合約時，問題就接踵而來。專員會說，因為才借一個多月就要提前結清，所以是違約的「特殊案件」，三個月後才能還，若執意提前還清各項費用、利息要照算。更甚者，有專員故意拖延還款流程，期間手續費及利息等仍照算，增加還款金額。

公平會主管的陳科長認為，消費者有這類困擾，可向公平會或金管會陳情檢舉。

消基會秘書長黃鈺生表示，銀行消費糾紛的確在所有消費糾紛中比例極高，金管會對銀行的電話行銷相關規定很清楚，但是保險與信用卡小額信貸的規定不盡相同，因此要由具體個案來判斷。他呼籲，消費者一定要聽清楚電話內容是什麼才決定是否同意，而且意思要表示清楚，如果不願意就明說「不要」，勿讓業務員有模糊空間。

曾在銀行任職的消基會金融委員郭尚義指出，金管會的電話行銷注意事項規範很明確，必須要對談話內容錄音，保存六個月，並且要說明清楚來電的目的、代表的公司、商品內容、借貸利率、期限、提前返還時是否違約等，如果消費者未明確示意時，不可當成同意。問題是消費者借完款要問約定、還款與利率時，已經求問無門。

郭尚義表示，但是現在銀行很多電話行銷業務外包給其他民間公司，業務人員訓練不足，或是基於業績壓力，可能隱瞞或漏說重要條文，因此消費者自保很重要，最好自己也錄音存證，如果沒有，事後可向銀行要求錄音檔案做證，銀行不應拒絕。

針對此一現象，立法委員丁守中及黃偉哲等人，不分藍綠立場都表示相當關心，將在近期內召開公聽會，尋求適當解決的方法。